Pinjaman modal sangat penting dalam perkembangan UKM. Pahami langkah mudah  mendapatkan pinjaman usaha berikut ini. Mengembangkan usaha kecil menengah atau UKM yang  Anda kelola memang tidak mudah, namun bukan berarti tidak mungkin.

Salah satu cara untuk mewujudkan impian Anda mengembangkan bisnis ini adalah dengan mengajukan pinjaman usaha. Berikut langkah mudah mendapatkan pinjaman usaha bagi  yang memiliki Usaha Mikro.

1. Tentukan Jenis Pinjaman yang Anda Butuhkan

Secara umum, ada dua jenis pinjaman usaha untuk UKM yaitu pinjaman modal kerja dan pinjaman investasi. Pinjaman modal kerja dimaksudkan untuk menambah modal, atau bahkan bisa menjadi modal awal jika Anda tidak memiliki modal sama sekali. Biasanya, bank memberikan pinjaman semacam itu untuk jangka waktu  satu tahun.

Pinjaman investasi adalah pinjaman usaha yang biasanya digunakan oleh peminjam yang sudah memiliki modal tetapi ingin mengembangkan usahanya. Bank biasanya memberikan pinjaman jenis ini dengan jangka waktu pinjaman maksimal lima tahun. Pilih dari dua  pinjaman bisnis yang sesuai dengan kebutuhan bisnis Anda.

2. Mengajukan Pinjaman dengan Jaminan atau Tanpa Jaminan

Bantuan dan dengan jaminan atau tanpa jaminan memiliki kelebihan dan kekurangan. Pertimbangkan kedua faktor ini sebelum mengambil keputusan. Keuntungan dari pinjaman yang dijamin adalah suku bunga yang rendah, jangka waktu pinjaman yang cukup panjang dan jumlah pinjaman yang besar tergantung pada jaminan yang Anda berikan.

Sisi negatifnya adalah proses pencairan, yang cukup rumit, karena pemberi pinjaman mempertimbangkan banyak hal, termasuk menyelesaikan penyelidikan. Kredit tanpa agunan, sebaliknya, memiliki keunggulan berupa peminjaman uang tanpa agunan dan proses pembayaran yang cepat.

Namun, sisi negatifnya adalah pinjaman tanpa jaminan datang dengan suku bunga  tinggi dan jangka waktu pinjaman yang lebih pendek. Selain itu, jumlah pinjaman lebih kecil dari pinjaman yang dijamin.

3. Siapkan Persyaratan dan Dokumen yang Diperlukan

Agar pengajuan pinjaman usaha mudah dan lancar, pastikan Anda sudah menyiapkan semua persyaratan dan dokumen yang diperlukan. Setidaknya diperlukan enam dokumen, yaitu:

• Kartu Tanda Penduduk (KTP)
• Kartu Keluarga (KK)
• Wajib Pajak (NPWP) / Surat Pajak Tahunan (SPT)
• Rekening Koran 3 bulan terakhir
• Dokumen perusahaan lengkap
• Laporan transaksi dan dokumen rencana investasi

Jika Anda bekerja sebagai karyawan perusahaan, Anda juga harus menambahkan gaji Anda.

4. Memahami Konsep 5C

Konsep ‘Capacity, Conditions, Character, Collateral, and Capital’ yang  lebih dikenal dalam dunia bisnis sebagai 5C, sangat penting bagi Anda. Karena pihak bank akan mempertimbangkan kelima hal ini sebelum memutuskan apakah Anda memenuhi syarat untuk mendapatkan pinjaman modal.

Kekuatan mengacu pada kemampuan Anda untuk membayar kembali uang pinjaman perusahaan, yang biasanya terlihat pada cara Anda mengelola keuangan. Agunan terkait dengan aset yang Anda miliki yang dapat digunakan sebagai jaminan pinjaman.

Kemudian Karakter adalah penilaian berdasarkan kepribadian Anda, termasuk latar belakang dan keseharian Anda. Pada saat yang sama, kesesuaian mengacu pada kondisi pasar yang memengaruhi bisnis Anda. Pada akhirnya, ekuitas adalah tentang kekayaan bersih bisnis Anda dan hak Anda atas bisnis tersebut.

Untuk usaha mikro dan menengah, pinjaman modal usaha mikro merupakan pilar pendukung ketika situasi ekonomi perusahaan sulit. Nyatanya, bisa mendapatkan pinjaman modal untuk keperluan bisnis seperti mimpi.

Jenis Pinjaman Modal Usaha

Dewasa ini banyak sekali peluang kredit Usaha Mikro yang dapat dipilih masyarakat sesuai dengan kebutuhannya. Pilihannya sebagai berikut:

 1. Koperasi

Salah satu jenis kredit UMKM adalah koperasi. Umumnya koperasi yang bergerak di bidang pinjam meminjam adalah koperasi simpan pinjam. Kemudian, koperasi akan memberikan pinjaman jika Anda bersedia menjadi anggota.

Cari tahu kondisi apa  yang mereka miliki. Syaratnya juga tidak sulit. Dalam hal ini, aturan yang dikeluarkan oleh koperasi harus dipatuhi untuk menerima pinjaman.

2. KUR atau Kredit Usaha Rakyat

Cara lain untuk mendapatkan pinjaman modal usaha mikro adalah KUR. KUR adalah pembiayaan modal kerja atau investasi untuk usaha mikro, kecil, dan menengah pada sektor produktif dan layak.

Batas maksimum kredit yang diberikan untuk mendukung perusahaan ini adalah Rp 500 juta. Kredit jenis ini diberikan  langsung kepada debitur melalui suatu lembaga. Sumber pendanaan KUR berasal dari bank operasional.

Seluruh KUR disalurkan oleh bank baik dengan prinsip tradisional maupun syariah, atau sebagai penyaluran  langsung dari bank pelaksana KUR atau  lembaga interlocking.

3. Pinjaman Modal Kerja

Jenis pinjaman ini biasanya digunakan untuk memenuhi kebutuhan operasional perusahaan, seperti sewa alat, biaya tenaga kerja dan lain-lain. Anda biasanya dapat menemukan pinjaman ini  di bank terdekat.

Bank umumnya tidak menawarkan pinjaman secara penuh, hanya sekitar 70% dari semua aplikasi. Kini jenis kredit ini juga sudah  ditawarkan dalam bentuk pinjaman UMKM.

4. P2P Lending 

Menurut peraturan OJK, P2P Lending adalah layanan pinjaman keuangan yang ditawarkan oleh pemberi pinjaman dan penerima. Peran P2P Lending adalah bertindak sebagai penghubung antara pemberi pinjaman dan penerima.

Inilah beberapa cara atau langkah usaha mikro bisa mendapatkan pinjaman modal yang bisa Anda ketahui. Tertarik untuk mencobanya?